反洗钱案例一网络借贷的迷局

发布时间:18-02-13

网络借贷的迷局


P2P


    所谓P2P网络贷款,是指个人通过网络平台相互借贷,贷款方在P2P网站上发布贷款需求,投资人则通过网站将资金借给贷款方。在国外,P2P网贷已十分流行,这原本被看做是一种可以有效解决某些小额贷款人需求的金融补充模式,但在中国,却走样了。


淘金贷的庞氏骗局


    今年63日,P2P网贷公司淘金贷上线,在网上发布高收益超短期险的借款标的。犯罪嫌疑人仅仅注册了域名、开设了一个网站,并通过伪造某大型企业的营业执照,就轻松地把自己包装成一家颇具实力的P2P网贷平台,受高额利息吸引,约80名投资人先后投标,孰料一周不到,68日晚间淘金贷突然关闭,其负责人陈锦磊携款潜逃,卷走资金超过100万元。在警方的天罗地网下,犯罪嫌疑人已被抓获。

周明2009年大学毕业后,找了一份工作,慢慢有了一两万元积蓄。当时正值股市冲高回落,房价仍处于高位,没有什么产品可以投资。在一个朋友的推荐下,他决定试试P2P网贷。和其他的尝试者一样,周明一开始只小心翼翼地在淘金贷投了2000元,没想到一个月后,他就拿到了约50元的第一笔利息。在金钱的鼓舞下,小周越投越多,1万、2……由于存款较少,他还特地办理了数张信用卡,提升自己的资金额。

到了2010年,我一共办了8张信用卡,一共能透支近10万,我在网上紧盯年利率超过20%的标的,每个月仅利息就能赚2000元,只要利用信用卡的50日免息期,在付息期到来之前把最低还款额还上就行。”这样拆东墙补西墙的方法没能持续多久,很快,经济危机来了。周明投标的两个P2P网贷平台突然崩溃,宣布倒闭,小周的两笔万元投资血本无归。“这一下我的资金链完全打乱了,从债权人一下子变成了债务人,几家银行都把我列入了黑名单。幸亏在父母的帮助下,补了六七万元,这才帮我把所有的钱还清,真是一个深刻的教训啊!”


警惕洗钱陷阱


    根据法律规定,不见面的借贷是不受法律保护的,而借贷双方所签的电子合同也根本没有法律效力。借贷平台对于借款人这种非面对面的身份审查存在太多盲点,各种证件都可以是伪造的,无法做到银行审核信用卡那样严谨。借贷双方的电子合约甚至是以网名签署的,追责变得更加困难。一旦借款人无法按期还款甚至借款不还,投资人甚至无法寻求法律保障。

事实上,有许多公司企业通过伪装,混迹于庞大的借款人之中,将募集得来的资金投向楼市、证券期货、彩票等高风险领域,甚至用来从事洗钱、赌博等违法行为。   转自:http://www.yafco.com/show.php?contentid=363353 

网络贷款

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